В чем заключается работа службы безопасности компании при подборе персонала. Как работает служба безопасности банков

В организационной структуре управления банком служба безопасности выступает в качестве одного из штабных, т.е. наделенных распорядительными полномочиями, подразделений. Она несет основную ответственность за эффективную защиту имущественных и неимущественных интересов кредитно-финансовой организации от рассматриваемого в настоящем курсе перечня угроз, получая для этого необходимые ресурсы и полномочия.

Особое место рассматриваемой здесь службы среди других структурных подразделений банка определено самим характером ее деятельности. Она включает в себя исполнение сотрудниками службы безопасности по отношению к другим работникам фирмы многочисленных контрольных, ограничивающих и пресекающих функций. Это вызывает подсознательную негативную реакцию даже у той части персонала, которая в силу своего должностного уровня не может не понимать вынужденную необходимость подобных действий. Ощущая такое отношение, сотрудники службы безопасности часто идут на принцип, т.е. намеренно демонстрируют свои полномочия, ведут себя откровенно агрессивно - недружелюбно по отношению к работникам других подразделений банка (так называемый милицейский синдром) и, тем самым, лишь усугубляют ситуацию. Поэтому отношения между службой безопасности и остальной частью трудового коллектива банка всегда имеют потенциально конфликтный характер. Это определяет необходимость регулярных профилактических мероприятий, направленных, с одной стороны, на основную часть персонала, а с другой - на сотрудников самой службы безопасности. В противном случае становится невозможным обеспечить практическую реализацию одного из базовых методических требований к организации управления безопасностью, а именно вовлечения в этот процесс всех сотрудников и инстанций.

Выбор принципиального подхода к организации службы безопасности в конкретном банке определяется многими факторами. Главным из них является избранная ее руководством стратегия по рассматриваемому направлению деятельности, а именно - степень ее активности (агрессивности). Чем более активна эта стратегия, тем большие требования предъявляются к службе безопасности, соответственно, сложнее ее внутренняя структура, больше численность персонала. Например, при ориентации руководства кредитной организации на проведение стратегии пассивной защиты от возможных угроз, явно нецелесообразно создание в составе службы специального аналитического подразделения, занимающегося экономической разведкой.

Вторым фактором является ориентация руководства на возможное использование услуг специализированных структур в лице частных охранных агентств или службы вневедомственной охраны Министерства внутренних дел. Ниже проводится сравнительный анализ трех возможных подходов.

Первый из них предполагает полный отказ от их услуг и характерен, обычно, для крупных банков, ориентированных на проведение стратегии упреждающего противодействия. В этом случае кредитная организация вынуждена формировать собственную службу безопасности по полной программе, комплектуя ее всеми необходимыми специалистами и обеспечивая соответствующими ресурсами.

Основным преимуществом данного варианта является большая степень доверия со стороны руководства банка к собственным сотрудникам, входящим в постоянный штат организации. При правильной организации управления деятельностью службы и, прежде всего, ее персона лом, появляется возможность воспитания у него так называемого корпоративного духа. Этот термин, пришедший в Россию из зарубежной теории персонального менеджмента, предполагает наличие у сотрудника не только лояльности (которая может быть обеспечена и иными средствами), но личной преданности интересам работодателя. Это может скомпенсировать изложенные ниже недостатки рассматриваемого варианта, за исключением, естественно, полной профессиональной некомпетентности.

Недостатками данного варианта выступают высокий уровень затрат на содержание подобной службы, а для периферийных банков - объективные сложности с комплектацией ее высококвалифицированными сотрудниками всех необходимых специальностей.

Принципиальная организационная структура управления службы безопасности, созданной по такому варианту, представлена на схеме 3.

Второй, прямо противоположенный, подход предполагает минимизацию штатных сотрудников службы безопасности банка, с возложением основных ее функций на сторонние специализированные структуры, привлекаемые на контрактной основе.

Привлекательность данного подхода обеспечивается многими факторами, среди которых можно выделить:

Меньшую капиталоемкость;

■ гарантированный контрактом профессионализм привлеченных из специализированных структур сотрудников;

В отечественных условиях - отсутствие многих ограничений, связанных с частной охранной деятельностью.

Однако, в отличие от предприятий в других отраслях экономики, российские и зарубежные банки используют данный подход крайне редко. Это определяется в первую очередь низким доверием к любым сторонним для конкретного банка структурам.

Принципиальная организационная структура управления службы безопасности, созданной по такому варианту, представлена схемой 4.

Третий, компромиссный, подход предполагает возможность частичного использования услуг специализированных частных структур для выполнения локальных задач. Он ориентирован на кредитные организации, реализующие стратегию адекватного ответа и при этом относительно редко сталкивающиеся со сложными задачами обеспечения собственной безопасности, например, утечкой конфиденциальной информации, хищением денежных средств с использованием компьютерных технологий, шантажом и угрозами в адрес сотрудников. В соответствии с изложенными выше требованиями к организации системы, для таких банков целесообразно ориентироваться на принцип разумной достаточности и не включать в постоянный штат службы безопасности сотрудников, чей опыт и квалификация будет востребована от случая к случаю.

Вы также можете найти интересующую информацию в научном поисковике Otvety.Online. Воспользуйтесь формой поиска:

Еще по теме 2.1. Служба безопасности в системе управления банком и возможные подходы к ее организации:

1. 50. Правовое положение Европейской системы центральных банков и Европейского центрального банка.
2. 39. Понятие безопасности в РФ. Система управления безопасностью в РФ
3. 44. Система и адм-правовой статус органов федеральной службы безопасности
4. 42 Правовое положение Европейского центрального банка и Европейской системы центральных банков.
5. Билет 50. Федеральная служба безопасности РФ: понятие, структура, основные направления деятельности и полномочия.

Перед оформлением кредита персональные данные заемщиков проверяются. Банки интересуются не только кредитной историей, но и личной жизнью своих клиентов. Чем больше информации они получат, тем точнее рассчитают риски и вынесут решение о выдаче займа.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Банки разделяют своих клиентов на две группы:

1. Заемщики с минимальным риском — люди, бравшие кредит ранее и вовремя оплатившие его. Имеющие хорошую кредитную историю. Допускаются заемщики с просрочкой до 10 рабочих дней. Это считается кредитной нормой. Наличие официальной зарплаты и имущества.
2. Заемщики в группе риска — люди, ни разу не бравшие кредит или с плохой платежной историей.

Анализируя исходные данные, банк решает:

• какую процентную ставку назначить;
• минимальный платеж при целевом кредите;
• срок займа;
• сумма, которую могут одолжить клиенту.

Важно! Кредитные менеджеры вручную обрабатывают заявки только для сумм свыше 70 тыс. В остальных случаях это делают программы, по заданным алгоритмам.

Скоринговая система

Это компьютерная программа(ПО), которая самостоятельно проверяет будущего клиента банка.

В программу «забиты» различные вопросы касаемые финансово-имущественного состояния заемщика:

• наличие у клиента движимого или недвижимого имущества;
• официальное трудоустройство и общий доход;
• наличие просроченной задолженности в банке-кредиторе;
• наличие судимостей.

Кредитный менеджер при запуске отмечает свою оценку заемщика в программе:

1. Внешние данные — грязная одежда отмечается в меню ПО, как отрицательный фактор увеличивающий риск;
2. Манера общения — несвязная речь, неадекватное поведение.

Важно! Отметка менеджера является главным фактором, влияющим на проверку заемщика. В начале месяца банки набирают клиентов, получить кредит легче. В конце усиливают антифрод системы.

Скоринг — легкий способ получить небольшую сумму. Проценты завышены из-за больших рисков.

Банки используют скоринговую систему, чтобы не платить деньги за запросы в бюро кредитных историй (БКИ). Каждая заявка на одного человека, обходится банку в несколько сотен рублей. Учитывая количество желающих, сумма получается внушительной.

Заемщик обязан предоставить в банк пакет документов:

• паспорт;
• второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, военный билет);
• справка с места работы по форме 2 или 3 НДФЛ (возможно, по форме банка);
• копию трудовой книжки.

Служба безопасности проверяет заемщика в течение нескольких дней.

1. Возможно, позвонят домой или на работу (иногда этого не делают).
2. Проверка судимостей, при наличии 100% отказ.
3. Сделают запрос в БКИ.

Если проверка прошла, то кредиту присваивают статус «предварительно одобрен». Клиенту нужно подъехать в отделение банка и подписать договор. Затем получить деньги.

Важно:

• Необходимо привезти оригиналы документов в банк;
• Необходимо ознакомиться с процентами и скрытыми комиссиями. Это можно сделать внимательно изучив договор;
• Добровольная страховка. В случае отказа оформления, кредит не дадут;
• Разрешение заемщика на передачу персональных данных третьим лицам.

Проверка при получении ипотеки

Заемщик предоставляет расширенный пакет документов:

• паспорта РФ и заграничный;
• права;
• документы на имущество (если оно есть);
• справки с места работы;
• карты других банков.

Проверка серьезней, чем при потребительском кредите. Сумма также будет немаленькой. Особенно тщательно проверяют место работы, делают несколько звонков. Общаются с коллегами, бухгалтерами, начальством.

При обращении за ипотекой, нужен поручитель. Созаемщиком становится один из супругов. Проверяют его так же как и основного заемщика. Банк потребует полный пакет документов и сделает запросы по базам данных. Сегодня поручительство отходит на второй план.

Проценты по ипотеке меньше чем для потребительского кредита из-за обеспечения залогом.

Заемщик обеспечивает риски банка залогом своей недвижимости. Поэтому проверка не столь тщательна, и с минимальным пакетом документов. Но все равно на работу, позвонят. Процентная ставка выше, чем при целевой ипотеке.

Как проверяют заемщика в МФО

В микрозаймах, как и в обычных банках людей проверяют на наличие задолженности перед другими кредиторами. Это основной критерий выдачи займа. Единственным отличием является то, что вся информация поступает менеджерам автоматически, а в некоторых случаях все решает компьютерная программа.

Например, распространены кредиты онлайн, где деньги поступают сразу на карту клиента. Причем все делается в течение пяти минут. Человек просто физически не сможет обработать подобную информацию за столь короткий отрезок времени.

Следовательно, компьютер решает, кому выдавать деньги, а кому нет.

Пенсионный фонд не проверяется, если у вас простой потребительский кредит. В случае ипотеки служба безопасности банка будет запрашивать данную информацию у работодателя, при указании вашей официальной зарплаты.

Отчисления в ПФ являются ответственности организации где вы работаете. Также за вас должны платить налоги.

Подобного рода информацию при желании СБ могут проверить для принятия окончательного решения.

Что спрашивают банки, когда звонят на работу

Существует ряд вопросов, которые задают работники банка при звонке на работу заемщика:

1. Работает ли данный человек?
2. Сколько работает по времени?
3. Официально или неофициально.
4. Сверяется указанная зарплата.
5. Сверяется должность клиента.

Обычно, СБ ограничивается первым вопросом, т. к. все понимают, что з/п работника может быть серой и ни один руководитель не будет подставлять свою фирму отвечая на подобного рода вопросы.

Итог

Проверка заемщика зависит от суммы кредита и залога. Потенциальных клиентов проверяют:

1. Звонками на работу и домой.
2. Делают запросы в БКИ.
3. Пользуются базами данных — «Кронус» или «Спрут».
4. Обращаются за помощью в полицию, ведь сотрудники СБ банков, являются бывшими сотрудниками МВД.
5. Проверяются залоговое имущество — недвижимость, автомобили, предметы антиквариата.

В погоне за клиентами банки закрывают глаза на многие вещи. Так что если отказал один банк, другой воспользуется случаем и выдаст необходимую сумму, даже если у клиента испорчена кредитная история или имеется судимость.

Если заемщик берет кредит в первый раз, то он в группе риска для банка, как и неплательщики. Ведь банк о нем ничего не знает. Рекомендуем первый кредит оформлять на небольшую сумму по скоринговой программе.

Запрос в банк, будь он онлайн или скоринг, отобразится в БКИ. Оставляйте несколько заявок в течение 2-3 дней.

Если возникают вопросы или требуется консультация специалиста, опишите свою ситуацию в комментариях к статье либо обратитесь к дежурному юритсу сайта в форме всплывающего окна. Мы обязательно свяжимся с вами и поможем.

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Служба безопасности банка – структура с большой ответственностью. Она обеспечивает порядок и стабильность работы, защищая не только банк, но и клиентов. В обязанности службы безопасности входят следующие функции:

Предотвращение мошеннических случаев с финансовыми документами;
;
Контроль работы и проведения операций;
Охрана имущества и сведений банка.

Работа службы безопасности банка:

Наиболее часто случаи мошенничества возникают в сфере кредитования. Злоумышленники готовы на разные ухищрения, поэтому сотрудникам службы безопасности необходимо всегда быть начеку и обращать внимание на самые мелкие детали.

Клиент, желающий получить кредит, имеет прямой контакт лишь с работником банка, в то время как работа структуры, отвечающей за безопасность, остаётся «за кулисами». Заёмщик может сталкиваться с её представителями лишь в случае уточнения предоставленной информации или во время проверки залогового имущества.

Служба безопасности выполняет множество сложных задач, в числе которых проверка достоверности предоставленных клиентом сведений и документов. Это позволяет своевременно отреагировать и принять превентивные меры.

Если по кредиту имеется задолженность или просроченный платёж, инспектор связывается с заёмщиком для сбора информации и выяснения причин возникшей ситуации. Также он принимает участие в процессе взыскания задолженности.

Как происходит проверка клиента?

Чтобы оформить кредит, клиент предоставляет банку пакет документов, основными из них являются копия паспорта, справка о доходах и номер ИНН. Для проверки платёжеспособности требуется код ОГРН и ИНН, которые вводятся в специальную базу данных для поиска информации о работодателе или предприятии заёмщика. В поисковой базе можно найти любое зарегистрированное учреждение, его контакты, месторасположение и прочие данные.

Используя дополнительные ресурсы, работники службы безопасности проверяют следующую информацию:

Стабильность и доходность предприятия или работодателя;
Законность деятельности и ее регистрация в соответствующих органах власти;
Наличие арестованного имущества (если таково имеется);
Присутствие данных о предприятии в каких-либо «стоп-листах»;
Факт наличия/отсутствия неуплаченных налогов и картотек к расчётным счетам;
Настоящий размер заработной платы клиента и его официальный статус.

Кроме применения информационных ресурсов инспекторы безопасности банка звонят на место работы для подтверждения предоставленных документов, а также в соответствующую службу для выяснения наличия/отсутствия судимостей у заёмщика и его ближайших родственников.

Одним из важных аспектов является кредитная история потенциального клиента (см. ).

При её проверке уделяется внимание своевременности исполнения обязанностей перед банком, качество обслуживания долга. Кроме того, если клиент являлся залогодателем или поручителем по займам третьих лиц, изучается информация о просроченных платежах и факты взыскания залога банком.

Убедиться в платёжеспособности и добросовестности потенциального заёмщика можно посредством бюро кредитных историй, которое представляет собой базу данных о людях, оформлявших когда-либо кредит в разных банках.

Если после проведения всех проверок служба безопасности утвердит выдачу займа, то этап рассмотрения заявки считается завершённым.

Кредит для ЧП и предприятий:

Процедура оформления кредита индивидуальным предпринимателем или предприятием практически ничем не отличается, лишь в качестве дополнения информации собираются сведения о контрагентах.

Особое внимание уделяется тем, кому будут перечислены кредитные денежные средства. Это позволяет снизить риск потери ресурсов: в случае их перечисления неблагонадёжному контрагенту может пошатнуться налаженная работа компании, что приведёт к снижению ее платёжеспособности.

Сотрудники службы безопасности выясняют наличие взаимосвязанных предприятий и конечных собственников существующего бизнеса, если есть такая возможность. При наличии взаимосвязанных структур, способных влиять на деятельность заёмщика, банк старается привлечь их к оформлению поручительства по займу. Если по кредитному договору предполагается наличие залогового имущества, то завершающим этапом работы является его проверка.

Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что служба безопасности выполняет огромный спектр работы, от качества которой зависит безопасность банка и его имущества.

Поэтому сегодня данной структуре кредитные учреждения уделяют особое внимание: снабжают современным оборудованием, постоянно обновляют базы данных и совершенствуют навыки инспекторов.

Основные нюансы работы СБ в банке

Ни один банк в мире не может обойтись без надежной охраны как хранящихся в нем ценностей, так и информации о самом банке, его клиентах и сделках ими проводимых. Подобную охрану осуществляет служба безопасности банка, занимающаяся кроме всего прочего и иными важными проблемами, требующими особого юридического и профессионального подхода. Служба безопасности (СБ) ежедневно имеет дело с попытками мошенничества, предоставлением подложных документов и сведений, недостоверных платежных документов и попытками получить секретную информацию. В своей деятельности служба безопасности выполняет не только охранные, но и контрольные функции. Рассмотрим одну из них, позволяющую определить роль службы в процессе получения и возвращения кредитов, и одновременно представляющую собой некую четкую структуру, включающую три последовательных этапа:

1. Подготовительная проверка клиента перед выдачей кредита.
2. Работа с клиентами, получившими кредит.
3. Работа со злостными неплательщиками по кредиту.

В общем виде деятельность службы безопасности банка можно свести к следующим пунктам:

1. Работа с клиентами без их ведома. Ежедневно среднестатистический банк принимает множество клиентов, желающих начать процедуру оформления кредита. Все они взаимодействуют исключительно с сотрудниками, отвечающими за кредитования, даже не подозревая того, что все выполненные ими процедуры и предписания целиком и полностью контролируются службой безопасности. Клиент не имеет прямого контакта с работниками службы вплоть до момента нарушения им правил займа и случаев, когда служба безопасности организует выезд к нему на дом для проверки сохранности залога. Исключением также являются осуществление инспектором службы звонков клиенту просрочившему выплату с целью выяснения причин случившегося, а также сведений, переданных им банку при оформлении кредитов.

2. Работа с документами, представленными заемщиком. Чтобы получить кредит физические лица обязаны предоставить сотрудникам банка необходимые справки о доходах, без наличия которых, выдача денег осуществлена не будет. Служба безопасности банка проводит проверку предоставленных данных, используя основной государственный регистрационный номер, а также индивидуальный номер налогоплательщика. Подобная проверка проводится с использованием особых баз данных, в которых имеется информация о предприятии, выступающем гарантом выплаты работником кредита. В качестве гаранта выступает организация, являющаяся работодателем заемщика по кредиту. Именно ее кредитную историю, местоположение, контактный телефон и регистрацию изучают и проверяют специалисты из службы безопасности банка.

3. Работа с источниками сведений о клиенте. Для проверки используются различные ресурсы, в том числе и интернет, благодаря чему сотрудники банка имеют возможность узнать, не является ли работодатель заемщика банкротом или фирмой однодневкой, не имеет ли арестованного имущества, не внесено ли оно в реестр подозрительных предприятий. В задачу СБ банка входит проверка количества отчислений в пенсионный фонд, фонд социального страхования, а также реальность существования заработной платы и заявленного его размера.

4. Непосредственный контакт с клиентом. Заполняя анкету на кредит в банке, вы сами предоставляете банку все основные сведенья о себе и, что самое важное, даете свое согласие на обработку и проверку предоставленных вами данных. Служба безопасности имеет право осуществлять звонки по месту работы, регистрации или проживания заемщика для проверки, предоставленной банку информации.

5. Сотрудничество с правоохранительными органами. Чтобы получить кредит, служба безопасности проверяет отсутствие судимости и административных правонарушений у потенциального заемщика по кредиту, а также отсутствие задолженностей и судимостей у близких родственников заемщика. В наши дни ни для кого не секрет, что большинство сотрудников СБ банка в прошлом сами являлись сотрудниками правоохранительных органов.

6. Проверка кредитной истории клиента. Особое внимание уделяется чистоте кредитной истории заемщика, причем в расчет берется кредитная история не только в одном банке, но и в других учреждениях, занимающихся кредитованием. Для осуществления подобной проверки запрашиваются БКИ (бюро кредитных историй) , а также сотрудники службы безопасности имеют право взаимодействовать с другими подобными службами, осуществляющими свою деятельность в других банках. Сотрудники службы безопасности также могут создавать и использовать собственную базу недобросовестных клиентов, куда вносить сведения о кредитной истории заемщиков, арестах, наложенных на их счета и тому подобных правонарушениях по отношению к банкам.

7. Сотрудничество с другими организациями и службами. Для получения полной картины о финансовом состоянии заемщика служба безопасности банка может использовать как официальные - открытые, так и неофициальные - специальные источники, а также данные о потенциальном клиенте находящиеся в налоговой службе.

8. Работа с документами на недвижимость. В том случае, когда залогом по кредиту выступает недвижимое имущество, может быть проверена его актуальная залоговая стоимость, а также любая иная информация, в том числе и содержащаяся в Едином государственном реестре сделок с недвижимым имуществом и иные сведения из Росреестра.

9. Работа по сбору данных из средств массовой информации и иных источников. При займе больших сумм денег банком проверяется также и информация, содержащаяся в печатных и электронных изданиях и касающаяся работодателя заемщика и самого потенциального заемщика. Необходимые сведения могут быть получены как из деловых кругов, так и неофициально, из не разглашаемых источников.
После того, как по всем перечисленным пунктам будут проведены необходимые операции, в отношении клиента может быть принято либо положительное, либо отрицательное решение, и фактически первый основной этап работы службы безопасности с клиентами можно считать завершенным.

В дальнейшем служба безопасности занимается исключительно мониторингом финансового состояния клиента, его платежеспособности, а также ведет учет сохранности залогового имущества.

Завершающим этапом работы службы безопасности с клиентами считается работа по взысканию клиентского долга перед банком, предусматривающая повторное проведение всех вышеописанных действий с одновременным поиском возможных источников выплаты долга. На этом этапе сотрудники службы безопасности совместно с юридической службой банка готовят собранные документы и доказательную базу для суда. Куда банком будет заявлен иск о возврате кредита, процентов по нему, а также пеней и штрафов за просрочки. В отдельных случаях документов собранных юристами и безопасниками банка будет достаточно для обращения в правоохранительные органы, для проведения до следственной проверки и рассмотрения вопроса о возбуждении уголовного дела в отношении клиента - должника, по обвинению в совершении им противозаконных действий, а также других составов преступления предусмотренного уголовным кодексом РФ.

Описанные выше процедуры касаются не только заемщиков физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей, и юридических лиц.

В любом банке имеется своя служба безопасности, работа которой заключается в отслеживании и предотвращении мошенничества в отношении платежных и финансовых документов, защите информации, контроль и охрана банка. Сегодня я попытаюсь рассказать какое отношение имеет служба безопасности банков к выдаче кредитов.

Заемщик, контактирует с сотрудником банка, за работой которого наблюдает служба безопасности. Сам клиент банка с ними не контактирует, кроме тех ситуаций, когда служба безопасности выезжает по адресам первых для проверки залогов и звонков для уточнения каких-то данных.

Если у клиента банка имеется , то безопасники звонят на дом и уточняет причины произошедшего. Затем обсуждает возможные варианты погашения долга и, в крайних случаях, занимается взысканием задолженности.

Также работники данной службы с использованием справки о доходах пробивают клиента по базе и смотрят, на каком предприятии тот работает. В этой базе указаны все организации, места их расположения и номера телефонов. Такую услугу предоставляют и некоторые сайты, например http://www.spark-interfax.ru

Последующим шагом у службы безопасности является посещение ресурсов, на которых можно выяснить следующие вещи:

– не обанкротилась ли организация, указанная заемщиком в качестве места работы;

– не арестовано ли имущество организации;

– не находится ли данное предприятие или ее работодатель в “стоп-листах;

– имеется ли невыплаченная картотека по расчетным счетам организации;

– платит ли организация налоги;

Затем служба безопасности обращается в ПФ РФ и ФСС и проверяет, отчисляет ли заемщик туда деньги с зарплаты и работает ли данный заемщик там официально. Так же могут и позвонить на предприятие.

Кстати, если у заемщика в анамнезе имеется судимость (тоже достаточно легко проверить, так как зачастую сотрудники службы безопасности банка являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и структур), то кредит не дадут.

В последнюю очередь осуществляется проверка кредитной истории: ее качество и наличие, прежде всего, в данном банке. То есть, брал ли этот клиент кредиты, и если брал, то, как рассчитывался, кто выступал у него или может он был сам залогодателем, когда банк арестовывал имущество кого-то из его знакомых?

Так же налажено неофициальное, но, вместе с тем, полезное тесное взаимодействие между сотрудниками служб безопасности разных кредитных учреждений: обмениваются опытом и сведениями о неплательщиках. Все описанные выше сведения могут быть получены также и таким образом. Налоговая инспекция тоже может быть неофициально подключена. Чего не скажешь о БКИ, куда обратиться является прямой обязанностью службы и прописано в их работе.

Предполагается в сделке участие какой-либо недвижимости? Что же, сотрудники службы безопасности специально для этого делают запрос в Единый государственный реестр и получают выписку наличии/отсутствии обременения физ. лицом кредитом или обеспечением. То есть, опять, все данные, поданные заемщиком, проверяются на правдивость.

Ну и, напоследок сотрудники банка могут проверить репутацию заемщика и предприятия, где тот работает, через СМИ, деловые сообщества, интернете и другим каналам связи. Если службу безопасности все устраивает, она пропускает заемщика и выносит положительное решение о выдаче займа.

Теперь, что касается проверки сотрудниками службы безопасности юридического лица: выполняются также все вышеперечисленные действия, плюс происходит проверка контрагентов организации, тем более тех, кто перечисляет деньги за счет данного банка. Это снижает риски перечисления кредитных ресурсов на счет неблагонадежной компании. Ведь если товар или услуга не будут сделаны, то это снизит конкурентоспособность предприятия и повлияет на его платежеспособность в дальнейшем.

Когда кредит уже оформлен, то служба безопасности проверяет реальное наличие и стоимость залога, если последний оставлен.

Ну и, наконец, выше уже было сказано о том, что если заемщик не возвращает банку заимствованные средства, то служба безопасности связывается с должником и повторяет долю указанных выше действий и источники погашения займа. Если просрочка была вначале кредита – проведение разъяснительной работы. Далее выявляется наличие всего движимого и недвижимого имущества через ГИББД и Единого государственного реестра сделок с недвижимостью.

Если будет выявлен факт мошенничества, например, предоставление заемщиком заведомо поддельным документов, то сотрудники службы безопасности банк имеют право на подачу заведения уголовного дела в полиции. Тесно сотрудничают с юридическим отделом.